Un informe de la consultora Analytica, basado en datos del Banco Central y el Indec, revela que 5,3 millones de personas presentan deudas en mora tardía en el sistema financiero ampliado, que incluye bancos y fintech.
Más de 5,3 millones de personas presentan actualmente deudas en situación de mora tardía dentro del sistema financiero argentino, según un informe elaborado por la consultora Analytica sobre la base de datos del Banco Central (BCRA) y el Indec. La cifra representa al 26,9% de quienes mantienen algún tipo de financiamiento activo en el denominado sistema financiero ampliado, es decir las tradicionales entidades bancarias más las fintech.
El estudio de Analytica revela además que la deuda total de las familias asciende a $74,2 billones, equivalente al 6,5% del Producto Interno Bruto (PIB), y alcanza a unas 19,8 millones de personas que poseen créditos activos.
El sistema financiero ampliado incluye no solo a entidades bancarias tradicionales, sino también a empresas fintech, mutuales, cooperativas, tarjetas de consumo, casas de electrodomésticos y fideicomisos financieros. Del total de la deuda registrada, el 82,4% corresponde a bancos, mientras que las fintech concentran el 10,1% y el resto de las entidades representan el 7,5%.
En este contexto de creciente endeudamiento familiar, el gobierno de Santa Fe lanzó semanas atrás el denominado “Plan de Protección de los Ingresos”, orientado a trabajadores públicos y privados, jubilados y autónomos con dificultades para afrontar sus compromisos financieros. La iniciativa busca refinanciar deudas en hasta 60 cuotas, reducir la carga mensual de los descuentos sobre salarios y limitar al 25% la afectación de los haberes por créditos y préstamos. Según publicó La Capital, el programa ya superó los 10 mil inscriptos.
Según el informe de Analytica, la proporción de personas en mora resulta considerablemente más elevada que el nivel de irregularidad medido sobre el volumen total de la cartera crediticia, que actualmente se ubica en 15,4%. Dentro del sistema bancario, 14,3 millones de personas poseen algún tipo de deuda y el 19,2% presenta atrasos en los pagos. Entre quienes operan exclusivamente con plataformas fintech, el índice de mora asciende al 28,9%. La situación más delicada se observa en las entidades no financieras, donde el nivel de irregularidad alcanza al 96,4% de los deudores, con un universo de aproximadamente 1,6 millones de personas.
La distribución geográfica evidencia fuertes desigualdades. San Juan encabeza el ranking nacional con una tasa de morosidad del 36%, seguida por La Rioja con 35,3% y Catamarca con 34,8%. En el otro extremo aparece la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, donde el nivel de irregularidad alcanza el 16,1%. En la provincia de Buenos Aires, la mora promedio llega al 27,7%, con un 30,3% en los municipios del conurbano y un 23,1% en el interior provincial. Vicente López muestra uno de los menores niveles de mora, con 15,1%, mientras que Florencio Varela alcanza el 38,3%.
El informe advierte además que los jóvenes son el segmento más afectado. Entre las personas de 18 a 30 años, la irregularidad en los pagos se aproxima al 40%. La desocupación entre mujeres de 14 a 29 años pasó del 13,8% al 16,8%, mientras que entre los hombres del mismo rango etario aumentó del 12,5% al 16,2%. Entre los monotributistas de la Categoría A, el 17,9% registra mora tardía, mientras que en la Categoría K el porcentaje desciende al 8,5%.